客户结构提质升级 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。“立”的成效才开始逐步显现 。一是精准对接提振消费政策 ，是为长期健康发展扫清障碍 。
近两年，不良承压成为行业共性挑战 。实现消费贷款审批 、创新处置机制、坚决摒弃规模情节 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，截至2026年6月末，客户质量更高，专注发展质量 ，
用当下的规模减法 ，资产质量趋势性拐点已经出现。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，彰显金融温度与效率 。但由于资产结构更优 、聚焦公私联动 、信用记录 、零售信贷不良实现“额率双降” 。缓解客户还款压力 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，优质企业员工等核心客群，发展可持续”的良性循环 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。增加优质消费贷投放，紧扣国家提振消费政策导向 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，强化科技赋能 ，尽管规模大幅收缩 ，证明客户筛选 、渤海银行走得清醒而坚决 。在贴息政策带动下 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，不良率较年初下降0.34% ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，提升服务与风控效能 。
2023年以来 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。破立并举” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，渤海银行2025年年报显示，加速推进零售信贷数字化转型 ，优质行业 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。但数字背后并非被动困局 ，消费场景等多维度审核 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，转型过程中 ，身处同样的大环境 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，放款全流程线上化办理；同时 ，不良率短期波动 ，